焦作中旅银行星旅财富以专业和特色创造价值 - 焦作信息港山阳论坛

随着中美摩擦、各国财政政策调整，加上全球疫情共同影响下，全球资产的风险波动幅度加大，国内高净值人群的风险意识增强，财富意识从增长到保值、安全、传承转变。在全球经济增长放缓、“黑天鹅”事件频现的大环境中，近几年中国高净值客户的大量资金回归银行，中小银行如何向私人银行提供稳健的财富管理与风险管理，陪伴高净值客户行稳致远。

3月27日，由华夏时报社主办的“华夏机构投资者年会暨第十四届金蝉奖颁奖典礼”在北京举行，焦作中旅银行副行长李宏恩在会上表示：“‘得零售者得天下’已成为行业共识，在零售业务转型方面，国有大行走向大而全，小银行走上小而美、小而精、小而优、小而特的经营道路；焦作中旅银行非常重视高净值客户服务，借助资产管理和财富管理双引擎，通过稳健的金融产品方案和特色化增值服务体系，为高净值客户提供综合全面的差异化服务。”

李宏恩介绍起该行财富管理和高净值客户服务滔滔不绝，“随着中国经济长期稳定增长，我国经济结构持续优化、居民财富大幅提升，中国有200多万私行客户人群（个人可投资金融资产600万元人民币以上），这些客户相对具有更专业的投资知识，需要金融机构提供符合个人偏好的专业化、定制化金融服务和非金融服务，加上近几年市场对投资者的教育更加深刻，大量高净值客户的资金回归商业银行，中小银行急需提升自身服务中高端客群的综合能力、打造个性化的私人银行品牌形象。”

在这种发展趋势下，焦作中旅银行在零售转型中打好三张牌——“理财、贷款、卡权益”，2020年初全方位优化本行财富管理和资产管理发展模式，将财富管理中心作为二级部、调整到总行资产管理部，借助资产管理部现有投研团队对金融产品的专业性、稳健性，对金融市场的敏感性、预判性，协助分支行向高端客户提供便捷的各类定制理财产品和更专业的大类资产配置方案，有效的将资产管理注重专业金融服务和财富管理以客户为中心的综合服务模式有效结合。经过一年的摸索和发展，该行财富管理发展成绩喜人，高端客户数和高端客群资产规模大幅提升，其中客户数同比增长36.1%，资产规模同比增长46.2%，理财规模同比增长76.85%。

说起焦作中旅银行的发展优势、财富管理的发展规划以及如何更好提升私人银行服务，李宏恩认为有以下五个方面：

发挥央企+地方国企的股东优势，专注旅游特色。“旅游特色”是该行重要的战略导向之一，历经多年的旅游特色业务探索发展，该行通过实施差异化发展路径，深度嵌入旅游产业链，提升旅游金融服务能力，推动“商旅”“零售”“景区”三大场景建设：在商旅服务方面，搭建企业差旅服务，多方引入商旅资源；在零售场景搭建方面，持续紧跟集团战略，充分挖掘海南“离岛免税”政策带来的零售业务增长点，同时将“i旅游”卡权益接入生活场景，全面提升本地客户的生活、出行体验；在景区场景搭建方面，以智慧景区项目为抓手，围绕郑汴焦洛核心景区联盟开展合作，通过共享信息、相互引流、互认权益等措施为旅游消费者提供特色金融服务。

丰富的理财产品体系，多元化资产配置，特色产品成亮点。为向客户提供多样化的金融服务，该行不断提升财富管理能力，逐步完善理财产品线，现已形成“封闭式+定期开放式+活期理财”灵活多样的理财产品体系，同时还有定向客户养老、旅游、教育等特色理财产品，例如针对爱旅游人群发行含旅游权益的旅游特色理财，针对关注养老客群发行符合养老特色理财。为满足客户大类资产配置需求，在私行定制理财产品的基础上，积极引入第三方专业机构，通过优势互补的代销产品线，给客户提供以理财为主，以基金、保险、信托等为辅的一揽子金融资产配置方案，满足财私客户多元化的金融产品需求。

精细化管理，客户多维度分层，提供差异化金融方案。为精准匹配客户需求，提供更贴身的服务，该行从年龄、性别、行业等多维度对客户进行分层管理，根据历史数据及相关研究资料梳理各层级客户的需求共性和投资偏好，进而精准描绘各层级客户画像，针对不同层级客户制定差异化的资产配置方案。例如，该行40岁以上高端客户占比近80%，资产配置方案侧重于满足其投资理财、子女教育、品质生活等方面的需求。

高端客户1+1+N服务模式，注重投研服务。为高效响应财私客户需求、协助分支机构服务财私客户，该行设置了由总行财富顾问+分支行共同维护客户的模式。总行财富管理团队全员具有硕士研究生学历、长时间的资产管理业务经验和一线工作经验，熟知全市场资管产品业务结构，了解不同金融产品特性和优劣势，可为该行财私客户提供专业化、多元化金融服务。

关注家庭综合需求，特色化增值服务。该行不仅服务客户本人，同时陪伴客户不同人生阶段和家庭综合需求，依据不同的家庭阶段，提供各类增值服务。例如，在时节变化之际，开展健康知识讲座；在升学季，提供志愿填报、职业生涯规划、综合素质培训等服务；在春暖花开、桂子飘香之际，开展系列出游活动。目前，该行已形成“健康+教育+旅游出行”的增值服务体系。

公开资料显示，焦作中旅银行的前身焦作市商业银行，1998年挂牌开业。2012年9月，中国港中旅集团公司入股该行并成为最大股东，焦作中旅银行成为河南省内首家具有中央企业和地方政府双重背景的城市商业银行。2015年更名为“焦作中旅银行股份有限公司”。

截至2020年末，焦作中旅银行注册资本50亿元，资产总额1012.15亿元，存款余额644.72亿元，贷款余额542.61亿元，下设1家营业部、郑州分行和35家支行。近年来，该行紧紧抓住省市文旅大会带来的发展新机遇，加快谋划推动商旅、零售、景区“三大场景”建设，推动智慧景区项目在省内逐步覆盖，支持特色小镇、农业生态观光等创新性项目建设，加快旅游特色金融建设。先后荣获“全国青年文明号”“第五届金口碑特色银行”“最具创新活力十强银行”“最佳城市商业银行”“最佳旅游金融创新奖”“最具业务特色银行奖”“最佳服务银行”“最具创新力银行”“中国金融业（河南）年度金融扶贫创新品牌”等多项荣誉，特色业务发展逐步得到中国人民银行、中国银保监会、国家文化和旅游部的关注和支持。

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