将严监管进行到底！2月银监会已开具289张罚单

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对于2018年的银行业来说，即便临近春节，严监管态势也并未放松，银行罚单根本停不下来。

在银监系统处罚违规行为“公开为常态，不公开为例外”的形势下，据不完全统计，截至2月22日，各地银监局和银监分局下发的罚单总计289张，罚金共计1.07亿元，受罚的机构遍布国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构以及信托公司等非

银行金融机构。

贷款违规成“重灾区”

从银行贷款投放的一般规律来看，每年1月、2月大多为放贷高峰。究其原因，临近春节，民众消费需求普遍增加，银行贷款额度相对宽松，加之部分银行上年末积压未投放的贷款可能顺延至下一年初。

根据央行近日发布的数据，2018年1月人民币贷款增加2.9万亿元，同比多增8670亿元。其中，居民贷款增加9016亿元。新增人民币贷款不仅超出了此前市场预期，还刷新了以往单月的最高信贷投放纪录。

虽然银行打开了贷款“闸门”，但在各级银监部门公布的违规案由中，贷款违规仍是一个“重灾区”。在289张罚单中，涉及贷款违规的罚单共计97张，约占三分之一。处罚对象包括政策性银行、国有大行、股份制银行，以及各地城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构。

在这些罚单中，银监系统列出的违规做法主要包括信贷资金回流并缴存承兑保证金、违规发放贷款、放松风险管理和授信条件、虚增存贷款规模等。

比如，2月8日，黑龙江两家农商行因贷款风险分类不准确，被黑龙江银监局各罚30万元。

违规涉房贷款屡禁不止

信贷资金流向股市、楼市等是屡禁不止的违规行为之一。

1月13日，银监会发布“4号文”（《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》），违反信贷政策、违反房地产行业政策的行为也是整治重点。

从公布的罚单看，信贷资金的流向问题已经被严查，包括信贷资金违规流入股市、楼市，个人消费贷款挪用于购房等。

2月13日，天津滨海江淮村镇银行违规发放个人消费贷款用于购房而被天津银监局罚款20万元。无独有偶，2月11日，中原银行郑州分行因个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”，违规向借款人发放虚假按揭贷款、调查审查失职虚增存贷款被罚90万元，此外，该行某支行和农行某支行均因信贷资金违规流入股市，分别被罚50万元、20万元。

国家金融与发展实验室银行研究中心研究员游春强调，信贷资金不能随便变更用途，如果需要变更，就必须要重新提交申请、审核、评估，其信用评级风险也会随之改变。

贷款“三查”仍是监管重点

除了违规发放贷款，贷款“三查”不严也成为银监系统处罚的重点。

2月2日，银监会在通报跨越陕西、河南两省的190亿“假黄金骗贷案”情况时指出，涉案机构的贷款“三查”形同虚设，贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

在2月份银监系统开出的罚单中，因贷后管理失职导致贷款资金被挪用的情况很是常见。比如，2月13日，农业银行一分行和另一支行因贷后管理未尽职，未有效监控信贷资金使用情况各被罚40万元和30万元。2月7日，民生银行天津分行因贷后管理失职，导致固定资产贷款资金被挪用、个人贷款资金被挪用，共被罚60万元；因贷后管理失职，导致固定资产贷款被挪用，光大银行天津分行领罚30万元。

赵亚蕊表示，贷款“三查”制度是否到位始终都是银监系统的监管重点之一。

过去的一年，银行业监管剑指同业和理财违规，并且已取得了显著成效，同业理财规模得到了遏制。但同样值得注意的是，从2月银监会罚单发出的信号看，对银行业机构信贷方面的强监管、严处罚态势也一直并未放松。


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