邮储银行焦作市分行反洗钱金融知识宣传（二）

论坛小编大白

       说到洗钱，大家想到可能是大墨镜、一身黑的黑帮影视剧镜头，觉得“洗钱”离自己很远。然而，洗钱作为一种将非法所得合法化的行为，在日常可并没有那么戏剧，缺乏法律意识的普通人，也可能成为犯罪洗钱行为的帮凶。
      

出借个人账户真实案例：

2020年10月，刘某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍使用自己的个人身份信息在**银行和**银行各开立银行卡账户一个，后将这两张银行卡、密码及U盾以每张200元人民币的价格向他人出售，获利400元人民币。2020年11月，**公安局发布《关于敦促出租、出售、出借银行账户、手机卡的个人（单位）注销开户的通告》后，刘某主动到公安机关投案自首；经查上述两张银行卡涉嫌电信网络诈骗案件，涉案金额共计30多万人民币。2021年3月，**人民法院审理认为∶被告人刘某为他人利用信息网络实施犯罪提供帮助，情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪；被告人刘某主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，且案件适用认罪认罚制度，主动缴纳罚金及违法所得，可依法从轻或减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》有关规定，判处刘某有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。

     《刑法》第191条：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：


（一）提供资金账户的；


（二）协助将财产转移为现金、金融票据、有价证券的；


（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；


（四）协助将资金汇往境外的；


（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

那么，作为普通个体，我们应该如何抵制洗钱行为呢？


      一、选择安全可靠的金融机构;合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。       二、主动配合金融机构进行身份识别；有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，应主动配合金融机构进行身份识别。


       三、不出租或出借自己的身份证件；妥善保管个人身份信息，出租或出借自己的身份证件，容易让犯罪分子冒用身份进行违法犯罪。
      四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；犯罪分子可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾即是对您权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
反洗钱，人人有责！！！