金牌理财：初步理财的人是选择基金好，还是黄金好？

Guo孟歌

金牌理财：初步理财的人是选择基金好，还是黄金好？

   个人理财常见的手段有几种：银行储蓄、银行理财、余额宝类货币基金、理财险、股票基金、债券基金，黄金投资。如果钱多的话还有信托。另外这几年还多了网贷平台。

   这些投资方式收益和风险是不同的，有很大区别。其中完全保本的只有银行储蓄，收益少的可怜，现在应该没有人把储蓄当成理财的手段。但是银行允许破产后，银行储蓄也不代表完全无风险，小的信用社是可能倒闭的，倒闭后并不全额赔付，国家已经立法有硬性规定。

   基本保本的类型：

   银行理财为代表，但是受限于理财经理的素质以及道德有时会有风险。全国各地发生过很多起理财经理欺骗客户买了不保本项目的案件。所以做银行理财投资一定要看清楚合约。

   理财险在通过互联网金融推广一段时间后，保监会发现了运营风险被叫停了。现在保险公司推出的理财险，收益下降，年化5%左右，但是时限大大加长，想通过理财险跑赢通货膨胀是很难的，但是保险有专款专用的性质，在离婚和遭遇官司理赔中都是投保人个人资产，所以可以配置一些。既然是保险，购买时也一定看清权益，天下掉馅饼的事是没有的。

  余额宝类货币基金，也可视作保本型理财账目，不过余额宝、理财通的规模一再受限，体验已经不那么好了，利息在3～4%左右年化浮动，但因其灵活性，大大好于银行储蓄。这类标的因为基于互联网，所以要留心黑客的问题。

   投资黄金，也是有风险的国际金价是浮动的，黄金刚好处于一个熊市的周期，现阶段投资黄金并不是好的选择。黄金在经济动荡，政治时局不稳时有着重要的保值功能，所以黄金可以作为资产的一个配置方向，但是现在并不是一个太好的选择，当然现在黄金的价格处于低位，风险也不大，投了也无妨。黄金的周期往往时间较长，熊十年也是常事。

   总之，投资要掌握一个原则，不懂不要投。理财追求的是稳健，暴富是投机，永远要对市场心生敬畏。还是那句话：入市有风险，投资需谨慎。

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