予财缘：投资p2p产品，选择长期标和短期标优缺点分析

小麦子v

很多人在投资p2p产品时都会犹豫一个问题，就是投资长期标好还是投资短期项目好。投资长期标在资金灵活上不是很方便，但是收益比较高；投资短期产品短时间内可进可出，但是长期来看收益相对较低。其实真正投资者都知道，平台如果投资长期标的人居多，那么投资长期产品是既稳定又安全的选择。

现阶段而言，选择投资长期标才是一个投资者最优的选择。长期理财的好处有三点：一是减少重复提现投资操作所浪费的时间，提升个人资产配置效率；二是可以更好的规划年收益率，适配个人整年经济计划；三是投资资金小额分散，减小风险，更加安全，本身也更受平台重视。

现阶段，基本上大多数的平台早已接入银行存管或第三方存管，实现了资产与平台完全分离，也不用担心平台跑路的事情发生，对投资者来说，平台的经营情况更需要受到关注，而像予财缘这类专业的平台，风险系数相较来说低了许多，也更适合投资者长期投资。

短期标的还款方式主要采用先息后本、一次性还本付息还款方式，长期标主要采用等额本金、等额本息方式进行还款。投资人往往对投资期限这一概念有所误解，仅从时间期限来考虑风险因素，这是不全面的。

简单举个例子，3个月的期限标的，采用先息后本还款方式，对比12个月标的采用等额本息还款方式，如何分析两者风险大小。仅从期限来讲，确实3个月标的占优，但如果深入分析还款方式，我们会发现3个月标存在较大的风险性：先息后本还款方式，借款人只需要每个月付出利息，最后一次性还清本金，这对于投资人来说，并不是太有利，因为不能保证借款人最后是否会按约定一次性还出大额本金，违约率相对较高。

这种风险在长期标投资中显而易见则小了很多，由于采用等额本息(或等额本金)还款方式，借款人每月都需要偿还本金及利息，在避免逾期还款压力下，借款人往往都能自觉履行还款义务，故风险也大大降低了。此外,一个良性的投资平台也是综合考量风险的重要依据。


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