怎样合理的给孩子买保险。

裴佩

        养育宝宝的用心良苦，相信所有的妈妈们都会感同身受，简直就是恨不得什么都给孩子最好的，别家孩子有什么我也想给我的孩子买，别家孩子没有的，只要是说对孩子好，那肯定是竭尽所能的，二话不说买买买，所有妈妈都是好妈妈，自己读遍育儿书，自学成了育儿专家，教会孩子一切美好的事物。我们只想尽我们最大的力量，呵护孩子完美的小小世界。

        在保险知识越来越普及的今天，孩子一生下来就要考虑孩子的保险问题，想给孩子最好的的保障，保险只是又是一个比较复杂的东西，自己研究了又研究，身边的人问了又问“诶，你给你家宝宝 买了什么保险啊？”我能理解天下所有妈妈的焦虑，还有他们的付出心。 所以今天，我来写一写该怎么给孩子买一份较好的保障。

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第一，帮小孩上社保！

       相信不少人已经在很多地方多次说了社保的重要性了，社保尤其医保尤其少儿医保是你在天朝为数不多的可以反薅执政党羊毛的地方，一定死活薅尽了。



        由于中国幅员辽阔，每个地方的医保投保政策都不一样。有些地方在小孩出生的医院就会提供医保办理指南，有些地方可能要亲自去社保中心办。但是有个小提示，有时候居委会或者街道办能给你提供的帮助比社保中心要更多。

       请务必注意很多地方并不需要你有当地户口才能上当地医保的，有时候暂住证或者临时居住证也可以办的！一定要去问，问一下反正不要钱。


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第二，重大疾病保险
首先说说，什么样的重疾险适合小朋友——

不是叫「少儿XX险」就适合小朋友，关键是看，它保不保常见的少儿大病。

那小孩容易生什么大病呢？

没有相关的官方数据，但网上有一张统计图表，是根据国家卫生厅和红十字会的相关报告做出来的。

可以参考一二。

我们重点要关注这几个——

       川崎病、1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤（包括上面提到的恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）。

       其中绿色的几个不用管，它们是所有重疾险都必须保的。我们重点看川崎病、1型糖尿病、重症肌无力，就行了。

       没保这三个的少儿险，可以直接不考虑了...

       另外呢，还有几种不是很常见，但也是少儿专有的，也可以一并考虑进去。

比如：
        脊髓灰质炎(小儿麻痹症)、严重幼年类风湿关节炎、重症手足口病、脑膜炎后遗症、严重瑞氏综合症、意外或疾病导致的智力障碍...

        其实不用自己吓自己，少儿大病发生率很低的。熊孩子更应该防范发烧、呼吸道感染、吃坏肚子，还有摔伤、溺水和交通意外...

        如果你购买的保险产品涵盖以上所有少儿高发重疾，有些很良心的保险公司甚至少儿重疾保额翻倍，那可以说是很完美的保险产品了。

所以购买重大疾病标准很清晰——

要保障少儿常见的大病、价格要便宜，就这么简单。

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第三，如果小孩上幼儿园、小学、中学了，去买学平险！

        学平险，全称为“中小学生平安保险”或者“学生平安保险”，实际大学或者幼儿园等全日制教育机构的学生都能投保，指的是由商业保险公司推出的针对校园内（包含寒暑假）发生意外或者疾病相关保障的商业保险。
主要保障内容如下，这三个是基本款，保险产品名称里面一般都包含“学生平安”字眼：
意外身故（一般是5万以下）
疾病身故（一般是5万以下）
住院医疗（一般是2万以下）
还有额外的保障，由于成本略贵，一般作为可选：
门急诊医疗（一般是0.5万以下）
重大疾病（一般是5万以下）

       其实以上基本+可选5种责任保齐了，因为价格竞争激烈，保费一年150块每人到天了。。

        一般来说，人们这辈子对于同样保障不可能买到比学平险费率更低的商业保险的。

        虽然现在学平险购买需要通过代理人或者网上自己购买，也可以学校组织统一购买，挑出比较好的保障，报销额度越高，免赔额越低，最好能扩展自费项目，就是好的学平险。

PS：  刚出生的无法投保学平险的孩子也不要担心，办好社保之后，商业保险当中，购买意外险和医疗险可以减少因为医疗或者意外就诊产生的费用，免赔额越低越好，年报销额度越高越好，续保条件越宽松越好。

医疗险和意外险的具体作用，可以看我的上一篇文章。
      
        如果再有预算较高的家庭，想要给孩子购买理财类的保险，在做齐健康保障的基础之上，可以考虑，具体就参考你身边的代理人给你提供的保险产品，希望大家都能遇到靠谱专业的保险代理人。

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